Нововведения НБУ относительно получения наличных средств

nbu newsНациональный банк Украины своим письмом № 25-0004 от 13.04.2016 г. рекомендовал украинским банкам более тщательно осуществлять мониторинг финансовых операций по получению средств в наличной форме. В частности, при малейшем подозрении в нецелевом использовании перечисленных средств, украинским банкам рекомендовано замораживать движение денежных средств по счетам и блокировать получение средств в наличной форме с помощью банкоматов или через кассу в отделении банка.

Такая рекомендация прежде всего, связана с беспокойством Национального банка Украины масштабностью финансовых операций по получению клиентами банков наличных средств в значительных размерах с помощью платежных карточек. Национальный банк Украины акцентирует, что указанные факты могут свидетельствовать о высоком риске использования услуг банков для легализации криминальных доходов.

Следует отметить, что согласно ч. 1 ст. 48 Закона Украины «О банках и банковской деятельности» банкам запрещается осуществлять рисковую деятельность, которая может угрожать интересам вкладчиков или других кредиторов банка.

Положением о применении Национальным банком Украины мер воздействия, утвержденным постановлением Правления Национального банка Украины от 17.08.2012 № 346 определены признаки, наличие которых является основанием для заключения Национального банка Украины о проведении банком рисковой деятельности.

Так, по мнению Национального банка Украины, признаком совершения банками рисковой деятельности может быть:

  • получение физическими лицами из нескольких карточных счетов наличных средств, поступивших на такие счета от юридических лиц в качестве возвратной финансовой помощи;
  • поступления средств на карточные счета физических лиц с назначением платежа «под отчет» со счетов нескольких юридических лиц. При этом, перечисленная сумма средств на карточный счет каждого физического лица поступает в сумме, не превышающей 150 000 грн. Однако общая сумма поступлений в течение 1 дня на счет одного физического лица превышает вышеуказанную сумму денежных средств.

Учитывая рекомендации Национального банка Украины, изложенные в письме от 13.04.2016 г. № 25-0004, можно сделать вывод, что украинским банкам рекомендовано не только уделять больше внимания осуществлению надлежащих мер по изучению сути деятельности клиентов, но и анализировать их финансовое состояние и цель проведения клиентами финансовых операций.

Также обращаем внимание на то, что под особым наблюдением Национального банка Украины будут находиться следующе субъекты хозяйствования:

  • период деятельности которых не превышает одного года со дня их государственной регистрации;
  • уставный капитал которых не превышает 1000 грн.,
  • в которых один человек является основателем и одновременно руководителем и / или бухгалтером, другие сотрудники предприятия, кроме руководителя, отсутствуют;
  • перед открытием счета в банке в которых произошла смена собственников;
  • средства, которые получаются такими юридическими лицами наличными или перечисляются другому лицу с последующим получением наличных, поступают на счет (счета) такого субъекта хозяйствования от значительного количества контрагентов с различными назначениями платежей;
  • средства которых регулярно (практически ежедневно) поступают на карточные счета и в тот же или следующий операционный день получаются со счета в наличной форме;
  • в отношении которых по данным Единого государственного реестра судебных решений в отношении клиентов или их контрагентов осуществляется уголовное производство и тому подобное.

Приведенные примеры не являются исчерпывающими. Поэтому, банки будут осуществлять мониторинг финансовых операций и в отношении лиц, не включенных в вышеприведенный перечень.

Анализируя ст.ст. 10 и 17 Закона Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» можно сделать вывод, что рекомендации Национального банка Украины прямо корреспондируются с нормами действующего законодательства Украины. Согласно вышеупомянутым нормам законодательства в случае, если субъект хозяйствования подпадает под вышеупомянутый перечень признаков, украинские банки имеют право:

  • приостановить осуществление финансовой операции, которая содержит признаки рисковой деятельности или отказаться от ее проведения;
  • отказаться от поддержания деловых отношений.

ЮФ Вернер поделилась опытом сопровождения внешнеэкономической деятельности своих клиентов

export

Представители ЮФ Вернер приняли участие в семинаре по вопросам организации экспорта товаров из Украины и международной торговли, который проводился Клубом экспортеров Украины.

В ходе проведения мероприятия юристы нашей команды поделились с присутствующими предпринимателями своим опытом в сфере сопровождения экспорта товаров, в частности заключения внешнеэкономических контрактов с партнерами и получении разрешительных документов, необходимых при экспорте товаров; получили новый опыт связан с практическими аспектами организации экспорта товаров и международной торговли.

Константин Сулима, управляющий партнер ЮФ Вернер: «По данным Государственной службы статистики Украины на рынок Европейского Союза приходится более 34% экспорта украинских товаров. Соглашение о зоне свободной торговли Украины с ЕС, вступившей в силу с 1 января 2016 года, открыла для Украины привлекательные возможности выхода на внешние рынки в ходе ведения бизнеса. Несомненно, украинские предприниматели ожидают, что процесс интеграции украинского рынка в рынки ЕС, создаст такие же условия для торговли между Украиной и ЕС, которые в настоящее время введены в зоне ЕС. На практике, экспортеры Украины сталкиваются с рядом проблем, связанных с получением разрешительных документов, проведением переговоров с потенциальными партнерами, взаимодействием с таможенными органами и т.д. По нашему мнению, задача юридического бизнеса в этой сфере значительно шире чем просто юридическое сопровождение внешнеэкономических контрактов. Сегодняшние реалии требуют комплексного подхода к решению вопросов поставленных клиентом, с привлечением специалистов из смежных сфер бизнеса». 

ЮФ Вернер выступает партнером V Всеукраинского форума ААУ по гражданскому праву и процессу «КИЕВСКАЯ ВЕСНА»

форумЮридическая фирма Вернер выступает партнером V Всеукраинского форума ААУ по гражданскому праву и процессу «КИЕВСКАЯ ВЕСНА», который состоится 18 марта 2016 года.

Организаторами Форума планируется обсудить с участниками мероприятия вопросы, возникающие во время представления интересов своих клиентов в гражданских и хозяйственных делах, внедрение новых подходов в реализации сторонами своих процессуальных прав.

По нашему мнению, обмен опытом между профессиональными участниками рынка юридических услуг, представителями судебной власти Украины в подобном формате является эффективным способом совершенствования правовой системы Украины.

Приглашаем ознакомиться с более подробной программой Форума, зарегистрироваться на мероприятие можно >>ЗДЕСЬ<<

До встречи на форуме!

форум